Nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar a planificar la jubilación. En última instancia, depende de tu estilo de vida, de dónde vives y de si necesitas desprenderte de algo. Una estrategia de jubilación acertada consiste en tener un sueldo suficiente para cubrir los gastos, con un poco de dinero en efectivo en una cuenta de ahorro para necesidades financieras repentinas.
Con respecto a la jubilación, todos tenemos en mente una visión alternativa. De hecho, algunos piensan en viajar, mientras que otros piensan en una vida tranquila con sus nietos. Tanto si nos preparamos para ello como si no, algún día llegaremos a la edad de jubilación y, por tanto, debemos estar preparados para ello. En este artículo te cuento cómo.
Ventajas de la jubilación anticipada
La forma en que funciona esto es calcular dónde vas a vivir, el dinero que te costará vivir allí (alquiler/alimentación/transporte) y los diversos gastos que tendrás que tener en cuenta, como viajes/seguros/facturas e impuestos. Mucha gente se esfuerza por reservar dinero para sus ahorros futuros y algunos aún no han empezado. ¿Crees que puede aplazar la jubilación? La realidad es que tienes que empezar a pensar en ello ahora mismo, y reservar algo de dinero desde hoy mismo.
Tomar medidas tempranas para la jubilación tiene muchas ventajas. Utiliza el poder de la capitalización, invierte poco para conseguir «tu bola de nieve» y podrás aumentar tu bola de nieve invirtiendo el mismo dinero:
- Si alguien ahorra 100 euros cada mes y empieza a invertir durante 30 años con una rentabilidad del 10%, al principio verá que en un plazo de 5 a 10 años sus inversiones no se multiplicarán. Sin embargo, después de ese periodo, la bola de nieve aumentará inmensamente con el impacto de la capitalización. El periodo de inversión amplía el alcance de los incrementos de los beneficios en esa bola de nieve.
- Supongamos dos personas, una de 30 y otra de 40 años. Ambas necesitan llegar a los 60 con los mismos objetivos de jubilación de 300.000 euros cada una. Ambos pondrán recursos en una inversión con un 10% de rentabilidad. Así, para cumplir su objetivo de jubilación, el más joven necesita ahorrar 100 €/mes y el mayor necesita reunir 300 €/mes. Como el mayor ha empezado a invertir diez años más tarde que el más joven, pagará más del doble de lo que pagará el más joven.
- Si alguien ahorra 100 euros cada mes y empieza a invertir a los 30 años hasta los 60 y obtiene una rentabilidad anual del 10%, su bola de nieve se convierte en unos 170.000 euros. De lo contrario, si empieza a gastar la misma cantidad a los 40 años con la misma rentabilidad del 10%, tendrá alrededor de 57.000 euros. Puede obtener beneficios con sólo invertir diez años antes.
No puedes invertir demasiado dinero en la jubilación durante la primera etapa de tu vida, ya que puede tener objetivos diferentes. Sin embargo, puedes aumentar la inversión gradualmente si empiezas invirtiendo sólo una pequeña cantidad.
Ahorro medio para la jubilación
Para empezar la jubilación, ahorrar es bastante fácil, aunque pueda parecer complicado. Estos sencillos cinco pasos te permitirán jubilarte ahora. Así, no tendrás que estresarse por tener las mismas preocupaciones que los jubilados de hoy.
1. Invierte el 15% para tu jubilación
Tu paso inicial es ahorrar el 15% de tus ingresos. Esto dependerá de tus ingresos brutos y no incluye ningún activo de coordinación que obtengas a través del plan de jubilación privado.
Es suficiente para que puedas alcanzar tus objetivos de inversión para la jubilación, pero no demasiado para que no puedas disfrutar de tus ingresos hoy.
2. Utilizar un plan de jubilación con ventajas fiscales
Divide tu presupuesto de aportaciones para la jubilación del 15% entre planes de jubilación con ventajas fiscales. Las aportaciones a los planes de pensiones se restan de la base imponible del IRPF, lo que supone un ahorro directo y posibilita, al reducir la base imponible, que puedas tributar a un tipo impositivo menor.
3. Invierte tu dinero en una cesta con varios huevos
Ponerlo todo en el mismo sitio es el riesgo más importante que puedes correr con el dinero de su jubilación. Con los fondos de inversión, sin embargo, puede invertir en las marcas más grandes y reconocidas, así como en esa nueva organización de la que nunca ha oído hablar pero que tiene un gran potencial de crecimiento.
4. No muevas el dinero del fondo
Aunque la inversión en fondos de inversión es menos arriesgada que la inversión en acciones individuales, no está exenta de riesgos. Podrás ver crecer tus ahorros a largo plazo siempre que puedas dejar tu dinero donde está y seguir añadiendo dinero.
5. Trabaja con un profesional de la inversión
Es esencial buscar un profesional de la inversión, ya que debes tener muchas dudas sobre su plan de jubilación durante 30 o más años de inversión.
No te conforme nunca con un profesional de la inversión que te recomiende o te trate con condescendencia y pongas en su mano todo tu dinero. Puesto que se trata de tu jubilación, nadie pensará ni se preocupará por ella más que tú.
¿Cómo alcanzar sus objetivos financieros?
Un enfoque ideal para alcanzar tus objetivos financieros es mantenerte centrado en lo que necesitas para tu futuro, ignorando todo (y a todos) lo demás que pueda desviarte. Existe una importante cultura empresarial que te obliga a endeudarte, vivir para la ocasión y estresarte por tu futuro más adelante.
Tienes que empezar a planificar tu futuro desde ahora, no cuando tengas más tiempo o dinero para invertir. Puedes incluso hablar con un asesor financiero para que te ayude. Coopere para fijar sus objetivos monetarios y elabore un plan de acción para alcanzarlos. Puedes jubilarte más joven de lo que pensabas si creas un proyecto y le das seguimiento.
Empieza a planificar ya tu jubilación
Tanto si puedes permitirte jubilarte ahora como si no, no hace falta que te molestes en utilizar una calculadora de jubilación para obtener una estimación aproximada. Deberías tener la capacidad de aproximarte a tus hábitos de gasto diarios para averiguar cuánto dinero sale por la puerta cada año.