Solicitar préstamos y créditos estando en la lista de ASNEF.

¿Qué significa figurar en la lista de morosidad de ASNEF?

ASNEF son las siglas con la que se conoce a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros. Se creó hace cuatro décadas para recoger en un fichero la información perteneciente a la situación de deuda económica de sus figurantes, es decir, una lista de morosidad en la que se recogen quiénes deben, a quién y cuánto. Esta base de datos supone una de las más representativas del país, por lo tanto, muchas entidades y empresas recurren a sus servicios a la hora de establecer una relación comercial con un posible cliente.

Al figurar en dicha lista las empresas tienen acceso a los movimientos de pago, de este modo, se decide si conceder un crédito, un contrato telefónico, etc. Es por este motivo que, una vez una persona aparece en el fichero de ASNEF, es muy difícil conseguir un contrato, por ejemplo, que requiera un pago mensual.

Dejar de figurar en ASNEF

Este paso resulta puede resolverse saldando la deuda pendiente. Sin embargo, al no actualizar los datos, muchas personas siguen figuran en la lista a pesar de haber pagado lo que debían. En la actualidad existen empresas que ayudan a dejar de aparecer en la base de datos de ASNEF. Lo más aconsejable es tramitar uno mismo la solicitud para la cancelación del registro en ASNEF y para ello se debe pedir a través del teléfono 91 768 77 53 o escribiendo a sac@equifax.es; indicando los datos que hay que rectificar e incluyendo su DNI o CIF y su firma.

¿Resulta difícil acceder a un crédito o préstamo figurando en ASNEF?

Evidentemente, nada es imposible. Aún así, solicitar un tipo de préstamo es muy difícil cuando una persona figura como morosa. Esto se debe a que las entidades prefieren a clientes fiables libres de deudas y que puedan hacer frente a los pagos. Como resulta lógico, aparecer en un archivo de morosidad siembra la duda sobre la solvencia económica y la responsabilidad que asume uno como cliente.
Como ya hemos mencionado anteriormente, nada es imposible en cuestiones económicas. Es por eso que algunas entidades bancarias aceptan clientes con cuentas pendientes, sucede igual en el caso de las empresas. Aún así, las condiciones que deben aceptar los clientes que figuran en la lista de morosidad no son las mismas que cualquier otro cliente.

¿Qué condiciones se deben asumir como cliente figurante en ASNEF?

Por regla general se tiende a solicitar una garantía extra para asegurar que el cliente puede hacer frente al pago del préstamo o crédito. Esta garantía puede ser, por ejemplo, una propiedad. Al mismo tiempo, se aconseja contratar un seguro de protección de pagos. En el caso de presentar un aval, puede exigirse que el cliente presente más de lo normal, es decir, dos avales.

Posibles soluciones para poder acceder a un préstamo.

En el caso de tener una inmueble en propiedad se puede acceder a entidades que se dediquen a la reunificación de deudas, mediante estas, se puede obtener un préstamo o una segunda hipoteca. Por otra parte, acceder a un préstamo personal apareciendo en la lista de morosos de ASNEF es prácticamente imposible. Lo más aconsejable es saldar las deudas con ASNEF para que poder acceder a un préstamo resulte mucho más sencillo.

RAI y ASNEF

En un momento dado, debido a dificultades económicas, o incluso simplemente por un descuido, podemos llegar a retrasarnos en el pago de alguna factura o recibo. Se trata de situaciones que generalmente se solucionan en un corto periodo de tiempo, pero que sin embargo pueden tener serias consecuencias, como puede ser la inclusión en alguna lista de morosos. Este hecho resultará especialmente problemático a la hora de intentar a acceder a financiación en cualquier entidad bancaria, ya que resultará prácticamente imposible obtener un crédito, figurando en una de estas listas. Explicamos como salir de un listado de morosos y sus distintas listas.

Diferencias entre RAI y ASNEF

Estos registros, generalmente están gestionados por entidades privadas, siendo los más conocidos el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) y el registro de la ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación). El ASNEF recoge sobre todo cheques, letras, pagarés o créditos impagados, mientras que el RAI además de lo anterior, incluye también impagos de facturas de las principales compañías de servicios.

Derechos de los afectados

De todas formas, existen una serie de derechos que nos amparan. En primer lugar, recordar que ante la inclusión en cualquiera de estas listas, el afectado debe ser informado en un plazo máximo de 30 días. Esto resulta de gran importancia, ya que en ocasiones puede producirse un retraso en alguna de nuestras obligaciones, y aunque la deuda haya sido satisfecha, puede haberse cursado la entrada en uno de estos listados, sin nosotros saberlo.

Como salir de un listado de morosos (ASNEF y RAI): procedimiento

Para solicitar la baja en cualquier lista de morosos, una vez satisfecha la deuda, será preciso contactar directamente con la entidad gestora de dicho registro, para solicitar la eliminación de nuestros datos del mismo, previa acreditación del pago de la deuda. En un plazo máximo de 30 días, los datos deberán ser eliminados por completo, estando desde ese momento en la misma situación que antes de la inclusión en la lista.

Es preciso recordar además, que el plazo máximo en el que un impago puede constar en un fichero de morosos es de seis años, por lo que transcurrido ese tiempo, aunque no se haya satisfecho la deuda, el registro será eliminado. Además, para la inclusión en un listado de morosos, deben haber pasado un mínimo de cuatro meses desde el vencimiento de la obligación. Es imprescindible además, que la deuda no satisfecha haya sido reclamada, sin respuesta positiva por parte del deudor.

En ocasiones podemos llegar a acabar en un listado de morosos debido a impagos que incluso desconocemos. Un ejemplo puede producirse con el olvido de dar de baja el suministro eléctrico por un cambio de domicilio. En este caso, a no ser que tengamos domiciliado el pago, tanto los recibos, como el requerimiento del pago, o la notificación de inscripción, se recibirán en la dirección antigua, constando desde ese momento como morosos sin saberlo. En este sentido, recordar que es posible contactar con los titulares de los principales registros para consultar si estamos o no incluidos en ellos, trámite que además será gratuito.

Para dejar de salir del ASNEF puede hacerlo uno mismo enviando la solicitud para la cancelación del ficheroa través del teléfono 91 768 77 53 o escribiendo a sac@equifax.es; indicando los datos que hay que rectificar e incluyendo su DNI o CIF y su firma.

En definitiva, conocer el funcionamiento de estos ficheros será fundamental para solucionar cuanto antes los problemas derivados de figurar en uno de ellos, evitando así situaciones complicadas como la denegación de una hipoteca o un préstamo de cualquier tipo.

Luis Torres
Reunificacion de deudas